マレーシア金融研修ツアー、盛況のうちに閉幕
United BM Wealth Limitedは2026年1月13日〜14日、マレーシア・クアラルンプールで金融研修ツアーを開催しました。平日の開催にもかかわらず、定員を超える申し込みがあり、満員御礼で終了しました。本ツアーでは、円安への対抗手段として海外積立投資や海外プライベートバンクの選択肢を持つことの意義が強調されました。
日本と海外のプライベートバンクの構造的な違い
プライベートバンク（PB）は、富裕層を対象にオーダーメイドの資産管理・運用・相続・事業承継などを支援する金融機関です。日本と海外のPBには、その収益構造において大きな違いがあります。
日本のPBは、売買手数料で利益を得るモデルを採用しています。そのため、手数料が高い投資信託や内容が不透明なファンドラップを推奨されるケースが見られます。結果として、顧客は気づかないうちに高額な手数料を支払っている可能性があります。
一方、海外のPBは顧客の預かり資産の数パーセントを徴収する仕組みです。顧客の預かり資産が増加するほど、運用者の報酬も増加するため、売買手数料が高いファンドを提案するインセンティブがありません。むしろ、手数料が低いファンドを提案し、顧客の利益最大化に努める傾向があります。この構造的な違いを理解することは、より効果的な資産運用・防衛・継承を実現するために不可欠です。
オフショア投資の3つの選択肢
マレーシア金融研修ツアーでは、オフショア投資の3つの選択肢として、サンライフ・ファイナンシャル、RL360°、ドミニオンの取扱商品が紹介されました。
サンライフ・ファイナンシャル（SunJoy Global II）
サンライフ・ファイナンシャルは、カナダに拠点を置く世界最大級の生命保険会社です。世界28ヶ国で事業を展開しており、多くの日本人はサンライフ香港と契約しています。同社の人気商品の一つが「SunJoy Global II」です。
SunJoy Global IIは短・中期での資産形成に適しています。2年払いと5年払いプランがあり、保証損益分岐点はどちらも13年目、推定損益分岐点は2年払いが6年目、5年払いが7年目です。また、契約者と被契約者の回数無制限の変更や、契約の分割オプションがあり、目的に応じた資産継承が可能です。老後資産やお子さんの教育資金の準備、世代を超えた資産継承を検討する方にとって、有効な選択肢の一つとなるでしょう。
RL360°（RSP）
RL360°は、イギリス王室属領マン島に本拠を置く生命保険会社です。同社が提供する積立型商品が「RSP（Regular Savings Plan）」です。RSPは積立期間や積立額に応じてボーナスが付与され、それに応じて手数料を下げられる仕組みを持っています。
約350種類のファンドが用意されており、ファンドマネージャーは自由にポートフォリオを構築できます。ファンドの無料かつ回数制限のないスイッチングが可能であるため、市場動向に合わせて柔軟にリバランスができます。これにより、ゴールドファンドや債券ファンドで安定した土台を築きつつ、ボラティリティが高いテクノロジーファンドのリバランスにより上振れを狙うような戦略の構築も可能です。
ドミニオン（MSS）
ドミニオンは、英国王室属領ガーンジー島に拠点を置く投資プラットフォーム会社です。ボーナスはありませんが、他のオフショア投資機関に比べて手数料が低いことが特徴です。積立型商品は「MSS（My Savings Strategy）」で、積立額に関わらず長期積立をするほど手数料が安く（1.15〜2.65%）なります。
2025年下半期からはビットコインETFの取り扱いが始まり、ポートフォリオにゴールドとビットコインETFを組み込む運用が可能になりました。これは、現在最も人気を集める海外積立商品の一つです。
参加者の声
ツアー参加者からは以下のような声が寄せられています。
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「円安局面において、日本円だけを持っていると、いかに資産を減少させることになるのかわかりました。」（愛知県建設会社経営）
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「海外PBの手数料が安い仕組みがわかったので、日本ではなくマレーシアやシンガポールでの開設を考えています。」（東京都不動産会社経営）
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「ドミニオンの法人向け契約で社員の退職金を支給できると聞いて、今契約している生命保険より条件がよかったので本格検討しています。」（大阪府IT会社経営）
今後のマレーシア金融研修セミナーについて
日本人の資産形成をサポートするため、United BM Wealth Limitedは今後もマレーシア金融研修セミナーを定期的に開催する予定です。円安や資産継承、投資の運用成績に関する課題解決に向けたアドバイスを経営者向けに提供しています。興味がある方は、以下の公式LINEより相談が可能です。
United BM Wealth Limited 会社概要
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法人名： United BM Wealth Limited
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代表取締役： 大越 朝
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所在地： Unit Level 9F(2), Main Office Tower, Financial Park Labuan, Jalan Merdeka, 87000 Federal Territory of Labuan, Malaysia
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Webサイト： https://unitedbmwealth.com/
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Webメディア： https://kaigaihoken-kenkyu.com/
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お問い合わせ： info@unitedbillmorrisons.com
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