日本人の投資未経験者6割に挑む、AI活用サービス『あかりAI(β版)』提供開始
株式会社TAPPは、自社ブランド「キャピタルハック」の新たな取り組みとして、資産形成の相談に特化した会話型AIサービス「あかりAI(β版)」を2025年12月21日より提供開始しました。このサービスは、「資産形成に安心の灯りを。」をコンセプトに、投資未経験者が約6割を占める日本の金融リテラシー不足の解消を目指します。
国が資産運用を推進する現状において、投資未経験者が多数を占める主な理由は「金融リテラシー不足」にあると指摘されています（出典：野村アセットマネジメント 資産運用研究所「投資信託に関する意識調査2024」15p https://www.nomura-am.co.jp/corporate/surveys/pdf/20240418_52B4DE55.pdf）。「あかりAI」は、TAPPがこれまで開催してきた資産運用セミナーで蓄積された相談事例とユーザーの質問傾向を学習しており、投資初心者の不安に寄り添う設計となっています。単なる知識提供に留まらず、ユーザーが「自分の場合はどうすればいいか」を理解し、次の一歩を踏み出せる実践的なサポートを提供します。
開発の背景：日本の金融リテラシーギャップをAIで埋める
TAPPが展開する「キャピタルハック」は、知識、出会い、体験を通じて、誰もが資産形成にアクセスできる社会インフラの構築を目指しています。現在、日本は国を挙げて資産運用を推進しており、市場環境は歴史的な追い風を迎えている状況です。しかし、投資未経験者は依然として約6割に上り、最大の参入障壁は「知識不足」による不安です。この背景には、日本の深刻な金融リテラシーギャップが存在します。
金融知識に自信がある日本人はわずか12%に過ぎず、米国の71%と比較して圧倒的に低い水準です（出典：金融広報中央委員会『金融リテラシー調査2022年』17p https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/2022/pdf/22literacyr.pdf）。このリテラシーギャップが解消されれば、投資を始める人口は急速に拡大し、家計金融資産の形成が活性化し、日本経済全体の底上げにつながる潜在力を秘めています。これは数十兆円規模の未開拓マーケットを意味します。
しかし、既存の手段には多くの限界がありました。投資スクールや講座は高額で継続ハードルが高く、学校教育への組み込みには長い時間がかかります。セミナーは心理的・時間的ハードルが高く参加率が伸び悩み、インターネットの情報は信頼性にばらつきがあり初心者が判断しにくいという課題がありました。また、お金の悩みは他人に相談しづらく、属人的なサポートに依存しがちでした。
これらの構造的な課題を突破するため、TAPPは「気軽に、何度でも、個人に最適化された資産形成アドバイスを提供する新しいインフラ」の必要性を確信しました。近年、AIは生活者のコミュニケーションに自然に溶け込み、「気を遣わず本音を話せる相談相手」として受け入れられつつあります。技術進歩と社会受容性の両面が整った今こそ、資産形成領域におけるAIプロダクト普及の臨界点であると判断し、「あかりAI」の開発に着手しました。このAIサービスは、金融リテラシーを高め、個々の状況に応じて意思決定を支援する、教育と金融を融合した新しい社会インフラとなる可能性を秘めています。
TAPPは、このAIサービスによって数千万人規模が抱える投資参入の壁を取り除くことを目指しており、その結果として家計金融資産の健全な成長と日本経済の底上げに寄与すると確信しています。
企画担当者のコメント
マーケティング部課長の和泉氏は、資産形成に興味があっても、他人には話しにくい悩みや不安があり、専門家への相談には心理的・金額的ハードルが高いという課題を指摘しています。また、学びたいと思った瞬間に時間や場所が合わない、自分の知識レベルに合った情報を見つけるのが難しいなど、「話したいときに話せない構造的な障壁」が長年存在していました。
しかし、ここ数年の社会情勢によりAIが急速に生活へ浸透し、「誰でもいつでも話せる存在」として受け入れられ始めています。お金の相談においても、相手に気を遣わず、遠慮なく本音を話せる場としてAIが持つ可能性は大きいと感じたといいます。
「誰もが気軽に自分のお金のことと向き合える環境を作りたい」という想いから「あかりAI」の開発を企画したと和泉氏は語ります。10代から高齢者まで、幅広い世代の人々が「あかりAI」を通じて金融リテラシーを高め、自分に合った資産形成の第一歩を踏み出すきっかけとなることを期待しています。「あかり」の名前の由来にもつながる「資産形成に安心の灯りを。」というブランドコンセプトの通り、あかりAIが多くの方のそばでそっと道を照らす存在となることを願っています。
今後の展望と「あかりAI」の機能
「あかりAI」はβ版としてリリースされ、ユーザーからのフィードバックに基づき継続的な機能拡充を進める方針です。将来的には、音声対話機能や詳細なライフプランニング診断などを順次追加し、資産形成の「相談」から「実行」までをサポートする総合AIプラットフォームへと進化させる計画です。
現在の「あかりAI」では、お金の知識がないユーザーでも会話を通じて資産形成の考え方や重要なポイントをわかりやすく学び、自分に合った次の一歩を見つけることが可能です。また、会話の流れに応じて質問候補を提示する「クイックリプライ機能」により、「何を聞けばいいか分からない」という悩みを解消し、迷わずスムーズに相談を進められるように設計されています。さらに、会話内容をもとにユーザーの状況を整理・可視化する「資産形成戦略レポート」によって、漠然とした不安を具体的な情報に変換し、「次に何をすべきか」を明確にします。
加えて、AIが回答を生成する間には、投資や資産形成に関する「豆知識」を表示し、待ち時間を学びの機会に変えるなど、「あかりAI」ならではの初心者に寄り添った工夫も盛り込まれています。難しい設定や準備は不要で、気になったタイミングで気軽に質問するだけで、自然とお金の理解が深まり、行動へつながる体験を提供します。
「あかりAI」は、小さな一歩の積み重ねによって資産形成へ踏み出せるようサポートし、今後は「お金のことを相談したい」と思ったときに最初に想起されるサービスとなり、金融リテラシーの向上と投資経験者の人口拡大に貢献していくことを目指します。
ウェビナー開催のお知らせ：あかりAI開発事例紹介
「あかりAI(β版)」の提供開始を記念し、開発を担当した株式会社Hakkyと共に、開発の背景から技術的な部分、実際の体験を含めたウェビナーが開催されます。AI開発について学びたい方は、この機会に参加を検討してください。
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タイトル: 【最新AIで没入感の高いWeb接客】顧客の相談意欲を高める会話型AI「あかりAI」の実現〜具体性 / 専門性 / 親密性を担保した応答でCVを最大化〜
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開催日時: 2026年1月21日（水）15:00〜16:00
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形式: ZOOM開催
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参加費: 無料
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対象: どなたでも参加可能
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登壇者: 株式会社Hakky 取締役 齋藤和正、株式会社TAPP マーケティング部 和泉里奈
株式会社TAPPについて
株式会社TAPPは「Turn A Profit Partner」を略した社名であり、顧客にとって「利益を生み出すパートナー」であることを存在意義としています。企業コンセプトは、豊かな未来を描く顧客に選ばれ続ける事業づくりです。これまで培ってきた資産形成ソリューションと利他の精神で、社名に込めた想いに恥じない企業活動を推進しています。
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会社名: 株式会社TAPP (https://tapp-co.jp)
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代表者: 代表取締役 山地学
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所在地: 東京都港区港南1-2-70 品川シーズンテラス6階
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設立: 2016年11月
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事業内容: 不動産を軸とした資産形成支援事業／セミナー運営／金融パートナーサービス
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実績: 2025年度『ベストベンチャー100』に選出
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